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Nous vous montrons comment gagner des taux leaders du marché avec plusieurs comptes bancaires
Lequel ? selon une nouvelle enquête, les membres ne tirent pas le meilleur parti des comptes courants payant des intérêts.
Nous avons interrogé plus de 13 000 Qui? les membres sur leurs comptes courants et ont constaté que seulement 39% ont un compte qui paie des intérêts sur les soldes en crédit. Seulement 11 % d'entre eux détiennent plus d'un compte courant payant des intérêts.
Les comptes courants limitent le montant d'argent sur lequel vous pouvez gagner des intérêts et beaucoup exigent que les clients déposent une certaine somme d'argent chaque mois afin de gagner des intérêts.
Cependant, il est possible de contourner ces restrictions en ouvrant plus d'un compte courant payant des intérêts.
Avec les meilleurs comptes payant jusqu'à 5% avant taxes, il est facile de voir l'attraction. Notre nouveau guide sur la façon de tirer le meilleur parti de plusieurs comptes courants explique exactement comment procéder.
Ici, nous couvrons quels comptes sont les meilleurs pour les gains à court terme, les gains à long terme et les dépenses quotidiennes.
FlexDirect de Nationwide paie les intérêts les plus élevés – 5% – la première année, après quoi il tombe à 1% sur le solde créditeur le plus élevé jusqu'à 2 500 £. Pour bénéficier des intérêts, vous devez déposer 1 000 £ sur le compte chaque mois à partir d'un compte non national.
Le compte Classic Plus du BST paie également 5%, mais uniquement sur les soldes créditeurs jusqu'à 2 000 £. Avec ce compte, vous devez payer 500 £ par mois – bien que cela puisse être un transfert interne – et vous devez également vous inscrire aux services bancaires par Internet, à la correspondance sans papier et aux relevés sans papier.
Bien qu'il ne s'agisse pas strictement d'un compte à intérêts créditeurs, le compte courant de récompense Halifax paie jusqu'à 160 £ la première année. Ceci est basé sur les 100 £ qu'il vous paie lorsque vous changez, plus 5 £ supplémentaires chaque mois où vous restez en crédit, déposez 750 £ et effectuez deux prélèvements par mois. Contrairement aux comptes à intérêts créditeurs, vous n'avez pas besoin d'avoir un solde de compte permanent.
Le compte classique du BST demeure la meilleure option pour payer le taux le plus élevé du marché – 5 %. TSB permet aux clients d'ouvrir deux comptes principaux et conjoints, à condition que vous payiez 500 £ à chaque compte chaque mois.
Le compte Lloyds Club offre la meilleure option, en payant 4% tant que vous avez un solde de compte supérieur à 4 000 £ jusqu'à un solde de compte maximal de 5 000 £. Ce compte paie des taux d'intérêt échelonnés et, à des soldes de compte inférieurs, est moins compétitif par rapport aux taux proposés par d'autres comptes d'épargne.
Pour être admissible, vous devez payer 1 500 £ chaque mois pour éviter de payer des frais mensuels de 5 £. Vous devez également configurer deux prélèvements automatiques.
Si vous avez un solde fluctuant chaque mois qui rapproche le solde de votre compte de zéro, les comptes qui paient un taux d'intérêt fixe sont la meilleure option. En plus des comptes de Nationwide et de TSB, le compte courant de la Banque Tesco paie 3% sur les soldes jusqu'à 3 000 £. Vous devez déposer au moins 750 £ sur le compte chaque mois ou payer des frais de 5 £.
Pour les clients dont le solde mensuel dépasse 3 000 £, le compte 123 de Santander pourrait être une bonne option s'il était utilisé parallèlement à son système de cashback. Cela permet de payer entre 1% et 3% de cashback sur certaines factures du ménage. Le compte a des frais mensuels de 2 £ et nécessite un dépôt mensuel de 500 £, tandis que les clients doivent configurer deux prélèvements mensuels sur le compte pour bénéficier des intérêts de crédit.
En savoir plus: Meilleurs comptes bancaires si vous restez à crédit – nos tableaux facilitent le choix
Bien que les comptes bancaires à intérêt de crédit limitent le solde du compte sur lequel vous pouvez gagner des intérêts, la plupart des comptes vous permettront d'ouvrir plus d'un compte principal ou un compte conjoint, à condition que vous remplissiez ses exigences de compte mensuel.
Par exemple, le BST permettra aux clients d'ouvrir jusqu'à quatre comptes classiques principaux (deux comptes principaux et deux comptes conjoints), ce qui augmentera la limite de 2 000 £ jusqu'à 8 000 £. Vous devez cependant vous assurer de répondre aux exigences de compte mentionnées ci-dessus.
Bien que les taux d'intérêt sur les Isa en espèces ne soient pas aussi élevés que ceux offerts avec certains comptes courants, il est toujours utile de maximiser votre allocation non imposable (£ 15,000) et, si possible, de transférer les soldes des années précédentes vers un Isa en espèces plus rémunérateur.
Lequel ? Tableau comparatif : Meilleurs Isa à accès instantané – toutes les offres disponibles comparées
Veuillez noter que les informations contenues dans cet article sont fournies à titre indicatif uniquement et ne constituent pas des conseils. Veuillez vous référer aux conditions générales particulières d'un fournisseur avant de vous engager sur des produits financiers.
Nous vous montrons comment gagner des taux leaders du marché avec plusieurs comptes bancaires
Lequel ? selon une nouvelle enquête, les membres ne tirent pas le meilleur parti des comptes courants payant des intérêts.
Nous avons interrogé plus de 13 000 Qui? les membres sur leurs comptes courants et ont constaté que seulement 39% ont un compte qui paie des intérêts sur les soldes en crédit. Seulement 11 % d'entre eux détiennent plus d'un compte courant payant des intérêts.
Les comptes courants limitent le montant d'argent sur lequel vous pouvez gagner des intérêts et beaucoup exigent que les clients déposent une certaine somme d'argent chaque mois afin de gagner des intérêts.
Cependant, il est possible de contourner ces restrictions en ouvrant plus d'un compte courant payant des intérêts.
Avec les meilleurs comptes payant jusqu'à 5% avant taxes, il est facile de voir l'attraction. Notre nouveau guide sur la façon de tirer le meilleur parti de plusieurs comptes courants explique exactement comment procéder.
Ici, nous couvrons quels comptes sont les meilleurs pour les gains à court terme, les gains à long terme et les dépenses quotidiennes.
FlexDirect de Nationwide paie les intérêts les plus élevés – 5% – la première année, après quoi il tombe à 1% sur le solde créditeur le plus élevé jusqu'à 2 500 £. Pour bénéficier des intérêts, vous devez déposer 1 000 £ sur le compte chaque mois à partir d'un compte non national.
Le compte Classic Plus du BST paie également 5%, mais uniquement sur les soldes créditeurs jusqu'à 2 000 £. Avec ce compte, vous devez payer 500 £ par mois – bien que cela puisse être un transfert interne – et vous devez également vous inscrire aux services bancaires par Internet, à la correspondance sans papier et aux relevés sans papier.
Bien qu'il ne s'agisse pas strictement d'un compte à intérêts créditeurs, le compte courant de récompense Halifax paie jusqu'à 160 £ la première année. Ceci est basé sur les 100 £ qu'il vous paie lorsque vous changez, plus 5 £ supplémentaires chaque mois où vous restez en crédit, déposez 750 £ et effectuez deux prélèvements par mois. Contrairement aux comptes à intérêts créditeurs, vous n'avez pas besoin d'avoir un solde de compte permanent.
Le compte classique du BST demeure la meilleure option pour payer le taux le plus élevé du marché – 5 %. TSB permet aux clients d'ouvrir deux comptes principaux et conjoints, à condition que vous payiez 500 £ à chaque compte chaque mois.
Le compte Lloyds Club offre la meilleure option, en payant 4% tant que vous avez un solde de compte supérieur à 4 000 £ jusqu'à un solde de compte maximal de 5 000 £. Ce compte paie des taux d'intérêt échelonnés et, à des soldes de compte inférieurs, est moins compétitif par rapport aux taux proposés par d'autres comptes d'épargne.
Pour être admissible, vous devez payer 1 500 £ chaque mois pour éviter de payer des frais mensuels de 5 £. Vous devez également configurer deux prélèvements automatiques.
Si vous avez un solde fluctuant chaque mois qui rapproche le solde de votre compte de zéro, les comptes qui paient un taux d'intérêt fixe sont la meilleure option. En plus des comptes de Nationwide et de TSB, le compte courant de la Banque Tesco paie 3% sur les soldes jusqu'à 3 000 £. Vous devez déposer au moins 750 £ sur le compte chaque mois ou payer des frais de 5 £.
Pour les clients dont le solde mensuel dépasse 3 000 £, le compte 123 de Santander pourrait être une bonne option s'il était utilisé parallèlement à son système de cashback. Cela permet de payer entre 1% et 3% de cashback sur certaines factures du ménage. Le compte a des frais mensuels de 2 £ et nécessite un dépôt mensuel de 500 £, tandis que les clients doivent configurer deux prélèvements mensuels sur le compte pour bénéficier des intérêts de crédit.
En savoir plus: Meilleurs comptes bancaires si vous restez à crédit – nos tableaux facilitent le choix
Bien que les comptes bancaires à intérêt de crédit limitent le solde du compte sur lequel vous pouvez gagner des intérêts, la plupart des comptes vous permettront d'ouvrir plus d'un compte principal ou un compte conjoint, à condition que vous remplissiez ses exigences de compte mensuel.
Par exemple, le BST permettra aux clients d'ouvrir jusqu'à quatre comptes classiques principaux (deux comptes principaux et deux comptes conjoints), ce qui augmentera la limite de 2 000 £ jusqu'à 8 000 £. Vous devez cependant vous assurer de répondre aux exigences de compte mentionnées ci-dessus.
Bien que les taux d'intérêt sur les Isa en espèces ne soient pas aussi élevés que ceux offerts avec certains comptes courants, il est toujours utile de maximiser votre allocation non imposable (£ 15,000) et, si possible, de transférer les soldes des années précédentes vers un Isa en espèces plus rémunérateur.
Lequel ? Tableau comparatif : Meilleurs Isa à accès instantané – toutes les offres disponibles comparées
Veuillez noter que les informations contenues dans cet article sont fournies à titre indicatif uniquement et ne constituent pas des conseils. Veuillez vous référer aux conditions générales particulières d'un fournisseur avant de vous engager sur des produits financiers.